Pada bagian sebelumnya bunda baru nanya2 secara singkat padat tapi kurang jelas mengenai program “tabungan emas BSM” atau lebih sering dikenal “cicilan emas”, nah kali ini akan menepati janji untuk membahas lebih rinci tentang mekanisme pembayaran “cicilan” ini.
Alhamdulillah kemaren akhirnya bisa juga melipir lagi ke sebelah, sekalian ngurusin buku tabungan yg dah harus ganti, sekalian nanya2 lebih lengkap tentang program cicilan emas ini.
Harga emas per 16 Juni 2011 adalah Rp 425.000 utk yg 100gram, sementara untuk 5 gram harganya dipatok ular Rp 440.000 per gram, jadi besarnya biaya yg harus dikeluarkan untuk membeli secara tunai emas batangan 5 gram adalah Rp 440.000 x 5 gr = Rp 2.200.000
Apabila kita memilih sistem cicilan untuk jangka waktu 12 bulan, maka mekanisme pembiayaan oleh BSM adalah sebagai berikut:
BSM akan memberikan dana talangan (subsidi, pinjaman, u name it) sebesar 90% dari HARGA EMAS PERGRAM TAKSIRAN BSM), harga emas taksiran BSM ini bisa lebih tinggi atau lebih rendah dari harga pasar emas (Baca: ANTAM). Per 16 Juni 2011, harga emas taksiran BSM adalah Rp 417.000 per gram.
Jadi, 90% x Rp 417000 x 5 gram = Rp 1.876.500
jumlah ini adalah dana talangan dari BSM, sementara selisih antara harga pasar emas Rp 2.200.00 – dana talangan BSM Rp 1.876.500 = Rp 323.500 adalah jumlah yg harus dibayar sebagai “uang muka’ oleh nasabah, nantinya akan ada biaya administrasi sehingga total yg dibayarkan nasabah menjdi Rp 340.000,- (keknya ada nominal sekian2 di belakang 340 itu,tp lupa persisnya)
Nah, untuk uang muka ini, nanti akan didebit langsung oleh BSM dari buku tabungan kita, jadi pastikan kita sudah memiliki rekening BSM dulu ya sebelum mencicil emas disini. Mekanisme pendebitannya begini:
BSM akan mentransfer dana talangan terlebih dahulu ke rekening kita (Rp 1.876.500)
Kemudian, BSM akan melakukan pendebitan sesuai harga emas yg kita akan beli/cicil (Rp 2.200.000) ditambah biaya administrasi (paling berkisar 15-20ribuan).
jadi, secara total, pendebitan hanya sbesar Rp 340.000 (sesuai dengan uang muka yg dibayarkan).
sampe sini gimana sodara2, cukup paham kan? dosen mode on 
lanjut yaa….
mengenai mekanisme cicilan perbulannya…begini:
untuk periode 12 bulan, besarnya ujroh (biaya penitipan) yg harus dibayarkan perbulan adalah Rp 23.500,- mengapa ada biaya penitipan? karena sistem cicilan emas di BSM ini adalah menggunakan sistem gadai, makanya tadi si BSM mentransfer dana talangan, trus BSM akan mendebit semua sesuai harga pasar emas, jadi si BSM ini seolah2 membelikan kita emas batangan terlebih dahulu, kemudian disimpankan di BSM seolah2 kita menggadaikan emas tsb dan akan kita tebus perlahan2. Lieur ga ya?moga2 dapet esensinya ya 
back to cicilan, perbulannya yg harus dibayarkan nasabah adalah sebesar Rp 184.070(cicilan+ ujroh), sistemnya nanti akan autodebet dr rekening. Tapi…disini nih mekanismenya yg berbeda dengan asumsi bunda. kirain tiap bulan BSM akan mendebet langsung dari tabungan kita, ternyata bukan gitu mekanismenya 
BSM akan melakukan pendebetan tiap 4 bulan sekali khusus untuk ujrohnya saja (Rp 23.500 x 4) sementara cicilannya belum akan didebet oleh BSM sampai periode 1 th tersebut habis, jadi kalaupun kita tidak akan menyetor rutin tiap bulan sebesar Rp 184.070 ga masalah, sepanjang kita menyediakan minimum ujroh per 4 bulan aja di rekening.nanti, ketika periode 1 th tsb berakhir, BSM akan melakukan konfirmasi bahwa dananya telah cukup untuk dilakukan pendebetan dan BSM baru akan mendebet deh sejumlah Rp 1.876.500 di akhir tahun (setelah dikurangi dengan ujrohnya).
Pertanyaannya: apabila di saldo tabungan ada uang lebih dari Rp 1.876.500 apakah BSM akan langsung mendebetnya? jawabannya tergantung konfirmasi dari kita, kalo kita ingin melunasi secepatnya (misal ingin dilunasi di bulan ke-4) maka nanti kita harus mengkonfirmasi BSM bahwa akan melakukan pelunasan emas, jadi nanti yg akan dibayarkan cuma cicilan perbulannya ditambah 4 bulan ujroh aja (Rp 1.876.500-[4x 184.070] – [8x23.500]).
jadi, bener-bener fleksibel deh model pembayaran yg ditawarkan oleh BSM tabungan emas/cicilan emas ini, tapi enaknya tiap bulan tetap disisihkan aja sejumlah tertentu biar ga berasa berat, n kalo ada rejeki lebih yg belum dianggarkan, bisa deh langsung tebus aja.
Untuk penebusan emas setelah periode cicilan/setelah pelunasan, cukup membawa KTP, sertifikat emas (diperoleh saat akad), serta buku tabungan. Emas pun akan masuk kantong deh, lumayan banget daripada uangnya dipake untuk belanja di sogo jongkok belakang kantor yg kalo ditotal2 bisa lebih dari segitu, atau dipake untuk makan2 pas wiken di mall *pengalaman pribadi*, mending disisihkan di awal bulan langsung ke BSM, trus setahun kemudian insyaAllah dapet emas 5 gram deh
Semoga sedikit informasi ini bisa bermanfaat ya…
Programnya BSM ini sama kayak cicil emas Ahmad Gozali ga? Soalnya setauku kan itu kerja sama dengan BSM juga…
hmmm…aku malah belum tau soal cicilan emas ahmad gozali mba, ni lg buka tp inetnya ga kooperatif(lemoddd)
tp klo kerjasama dg BSM harusnya siy mekanismenya mirip2 juga, akadnya syar’i, BSM pake akad “gadai” bukan “cicil”, karena ak pernah baca juga soal cicilan emas dlm arti sebenarnya itu hukumnya haram.
sudah dibaca, dan sepemahamanku akadnya sama dengan BSM, jual beli + gadai (rahn),cuma beda termnya aja sama yg di http://cicilemas.com
bisa terangin ga kenapa akhirnya memilih untuk gadai emas dan membayar gadainya dgn mengangsur..
balik ke hukum haram itu mba?
soalnya aq masih bimbang, krn pertukaran antara emas dgn alat tukar harus tunai.. gimana tuh
coba gugling dg keyword hukum cicilan emas deh,aku pernah baca dua web yg menyebutkan kalo hukumnya haram jika metodenya dg cicilan, makanya BSM pake metode gadai. ini juga yg bikin ak pilih BSM tabungan emas ini, selain sistemnya jelas, plus bisa dibayar sesuai kemampuan, klo lg ga punya uang bisa diskip ke bulan dpn ato seadanya, dan sebaliknya kl pas punya uang lebih drpd ga jelas habisnya mending langsung dipake ngelunasin LMnya deh
iya, tp pkita bayar gadainya cicil jg mba? masih bingung. tp thx u mba
iya bisa dicicil perbulan, transfer aja ke rekening BSM sejumlah tertentu(dlm kasus 184ribu), tp nanti BSm ga tiap bulan mengautodebetkan rekening tsb,tp nanti setelah terkumpul sejumlah uang dana talangan tsb, atau kalo pas lg ada uang bisa dibayar semuanya, nanti tinggal konfirmasi ke BSM bilang mau dilunasi semua..jd lebih fleksibel deh
nice share. thanks.
mbak,aq pgn tau lbh byk donk ttg ini. bs dpt contact number cabangnya. krn aq dak googling,telp call center n bsm benhil blg gak ada program ini. sbnrnya nama produknya apa ya? terima kasih ya sblmnya.
hmmm…sayangnya no telp orangnya terselip entah dimana mba
kalo deket dr tempat tinggal coba ke BSM yg di plaza mandiri gatot subroto aja langsung mba,tiap kamis dg mas Teja
Salam kenal mbak, nyasar dimari setelah googling tentang BSM dengan metode gadai emasnya
thanks for sharing..alhamdulilah saya juga dah coba yang di BSM ini, alhamdulilah dah kelar…bener banget semua yang dituliskan mbak mauna diatas, persis seperti yang saya lakukan di BSM cabang daerah terpencil seperti tempat tinggal saya..:)
thanks infonya..btw ada perbandingan nggak mbak dengan pegadaian syariah?? saya penasaran nieh setelah mbaca dari pengalaman emak lainnya di pegadaian syariah..*lebih iritkan jatuhnya atau gimana dengan harga emasnya..penasaran soalnya kepikir kok BSM matok harga LM nya agak tinggian dikit yah..tapi dia menang di biaya ujroh yang tidak terlalu besar dan juga flexibelitasnya..iya emang enak banget flexibel, di BSM ada duit kita bisa lunasi dan ujrohnya sedikit jadinya…
tfs mbak..:)
salam kenal mamanya kinan…Alhamdulillah kalo emang udah lunas, punyaku belum
kalo pegadaian sebenernya penasaran jg, tp ya itu kendalanya, jauh..yg BSM sebelah gedung aja males2an kesananya 
tp katanya di BRI syariah lebih murah dr BSM (kt temen sih,belum mengkroscek)
blogwalking nih, salam kenal mba… thanks for share..
Mau tanya nih, apabila kita sudah lunas, kita tidak ambil emasnya karena ingin tambah ke gram yang lebih besar apakah memungkinkan ?
hai mba susi,wah kurang tau jg deh bisa ga gitu modelnya…
Assalammualaikum Bunda…
saya lagi searching tentang emas…
lagi compare aja..
kemarin saya sudah ke BSM dan BNI syariah untuk nanya2 tentang gadai emas,,,
pas saya buka 2 BRI syariah ada program cicilan, yang namanya KLM BRIS..
tadi saya dari BRI Syariah cabang Pondok Indah..
hampir mirip dengan yang Bunda ceritakan..
ada DP, Ujroh, juga…
nah… kalo harga emas memamng sepertinya lebih murah di BRIS, tapi biaya ujroh di BRIS agak lebih tinggi,,,
tapi kelebihannya adalah, apabila kita selama per2bulan melakukan cicilan dengan rutin dan baik, tidak pernah telat, kita akan selalu mendapatkan dikskon…
jadi kalo teratur bayarnya ujrohnya bisa hanya setengahnya saja,.
tapi, nampaknya dari paparan Bunda, kelebihan di BSM adalah, kita hanya di auto debit untuk biaya ujrohnya saja… nampaknya itu mengasyikan, terlebih saya adalah mahasiswi..
saya jadi bingung..
mau membeli di mana =)
btw, thx Bunda, atas ilmu dan info nya =)
hai Annisa…salam kenal ya…
makasih loh infonya, bermanfaat sekali karena saya kebetulan ga pernah nyoba di BRIS, n kebetulan letaknya jauh dr kantor jd agak males.
Klo di BSM memang sistemnya autodebit untuk biaya ujroh aja jika dalam 4 bulan kita belum bisa membayar cicilan periodik, lumayan meringankan kalo pas lg ga punya dana utk cicilan, dan nanti cukup dengan melakukan pembayaran biaya administrasi lagi untuk penerbitan sertifikat baru, jadi mirip dg sistem gadai.